2024年は、新NISA制度元年です。

新NISAの口座はお持ちでしょうか？

私は、大学に入学を決めた2021年に旧積立NISAを申し込みました。

最初は、恐る恐るの小額からはじめ少しずつ耐性を付け、次の年にはMAXである年間40万円を積み立てました。

今まで投資をしたことがないアラフィフが初めて投資を始めた備忘録として、まとめたいと思います。

私が通う大手前大学通信教育部では、「 ファイナンシャル・プランニング」の講義もあります。

大手前大学通信教育部の生徒らしく、シラバスも含めて紹介できればと思います。

ファイナンシャル・プランニングの授業について

大手前大学通信教育部には、様々な生活・人生に役立つ授業がありますが、「ファイナンシャル・プランニング」の授業もその一つだと思います。

お金より愛が大切とは言いますが、お金はやはり大切です。

25年前に育休の取得を希望した時、上司とのやり取りです。

さくら

産休・育休を取りたいと思っています。

上司

さくらちゃん、子どもは大事だけどお金も大事だよ。まかせとけ。

26年前に「子供は大切やけど、お金も大切や、育休を取ろうと思っているなら取った方がいい」と応援してくれました。

男女雇用均等法など法律が施行され、まだ、産休育休の取得率が少ない中、上司に相談した際に言われた言葉です。

自分で収入を増やす力を失わずに出産しました。

お金は、生きている限り一生必要な自由に生きていくアイテムになります。

「ファイナンシャル・プランニング」の授業を受けて、少しでも早く勉強した方がお得であり効率がいいと思いました。

その上、単位ももらえます！

そう、私の大好きな一石二鳥も三鳥にもなります。

任意購入の参考書は以下の2冊でした。

さくら

私は、重要過去問の方を購入しようと思っています。

FP3級の受験を推奨してくれています。

私も欲しい資格です。

自分や家族にとっても必要であり、資格として持っていても邪魔にならないし、履歴書にも書ける資格なのです。

生きている限りお金は必要であり、保健や投資、税金に至るまで知っておきたい内容です。

学んでいて、得はしても決して損をしない授業だと思います。

新NISAってお得なの？

2024年に始まった新NISA制度ですが、みなさんはどのように対応していますか？

すでに、旧NISAをしている人はそのままの証券口座で新NISAが始まります。

私は積立NISAをしていたので、2024年になってもそのまま積立NISAが引き継がれています。

新NISAの積立NISAは、年間120万円まで可能となりました。

そして、積立NISAをしながら成長投資枠のNISAが240万円まで使えます。

年間360万円までNISAで投資が出来ます。

さくら

1人に対して1年で積立NISA120万円・成長投資枠240万円まで非課税だからお得だよ。

利益を取得するときは、20％の税金がかかります。

銀行預金も課税されています。

何かを買うと子供であろうと消費税が課税されます。

お給料にも所得税が課税されます。

その課税がNISA口座にはないのです！

この課税されない点がお得なのです。

そして、生涯で1800万円までNISAでの運用が可能です。

手放した株の金額は、手放した分だけ翌年購入することができ、常に1800万円までNISAで運用できます。

詳しいサイトは、他に沢山ありますので、ざっくりです。

アラフィフから始めても大丈夫？

私は、アラフィフから始めました。

積立投資でインデックスファンドを15年持っていれば過去の実績から利益が出るとされています。

若ければ若いほど複利の力で少ない投資額で増やすことができるのです。

この投資期間が鍵なのです。

さくら

15年って一体何歳やねん。

と思いましたが、今が1番若いのです。

現金預金は減らさず、余剰資金ですることにしました。

さくら

大丈夫かどうかはわかりません。自分で納得することが大事だと思います。

現在、働いているのでそちらの金額を出来るだけNISAに回すことにしました。

積立NISAは、淡々とすることが大切だそうです。

私が参考にした人は、後藤達也さん、厚切りジェイソンさん・両学長さん・山崎元さん・オリラジあっちゃんです。

もちろん自己責任なのですが、納得して腹落ちしてから購入しました。

覚悟を決めて購入したのです。

さくら

どれだけ私がビビりかがわかる記事はコチラ👇です。

▶【NISA】始めました

▶【NISA】ど素人アラフィフ、申し込むまでが大変

投資のプロがリスクの低い商品を選んで毎年見直してくれています。

自分では、何社も買ったり売ったりできません。

私は、15年後に4～5％くらい利息がついたらいいなぁくらいの肌感覚で続けています。

さくら

株ど素人の私が4年前に始めたNISAのトータル成績はコチラ👇です。

私の赤裸々なNISAのグラフです。

評価益+32.33%なんて、現在は怖いくらい利益が出ています。

ちなみにUFJ銀行の金利は0.02%です。

でも、利益も損益も気にせずに淡々と長期間投資することに腹をくくりました。

本当に必要になった時に売却する予定です。

株の勉強になった方の中で、今年の初めに亡くなられた山崎元さんは、とってもわかりやすい説明で5年前のYOUTUBEをいまだに見ています。

オールカントリーといって、全世界の株がパックされたインデックスファンドを勧められていました。

息子さんへの手紙として本も出版されました。

余命宣告された山崎さんが、大学生の息子さんに生き方を人生の知恵を手紙として出版されます。

息子さんは山﨑さんと同じく東大生です。

とても気になる本です。

6/16からAmazonオーディブルで聞くことができるようになるので、そちらで耳読する予定です。

▶Amazonオーディブルで耳読書した感想はこちらの記事に書いてます。

FP3級って？

ファイナンシャル・プランニング技能検定の略語です。

お金に関する知識を全体的に勉強します。

資格を取得しなくても勉強して、「この制度は使える」「相続税はいくらからかかる」など、これ知ってるくらいのレベルでもいいと思っています。

なぜなら、知っていれば調べることができます。

制度があることも知らなければ調べることもできません。

お金のことは、なかなか教えてもらえません。

エクセルも勉強したことで、便利な方法が使えることを調べることができます。

全てのエクセル技を覚えていません。

でも、知っていると調べて活用することができるのです。

学科試験は、実技試験共にマークシートです。

【学科試験の出題範囲】

• ライフプランニングと資金計画
• リスク管理
• 金融資産運用
• タックスプランニング
• 不動産
• 相続・事業承継

実技試験は、以下から選択してマークシート形式で答えます。

• 個人資産相談業務
• 保険顧客資産相談業務
• 資産設計提案業務

んーやっぱり難しそうですね。

でも、受講しておきたい授業です。

【新NISA】アラフィフはもう遅い⁈ファイナンシャル・プランニングｰ老後について考えた時必要だと思いましたのまとめ

大手前大学通信教育部では、様々な生涯に役に立つ授業があります。

お金に関する授業は、身につけて置くと困らない知識です。

親が高齢になると介護や保険、お葬式代や相続なども問題に直面します。

親より先に死なない限り多くの人が通る道です。

そして、私も近い将来老後を迎えます。

お金に困らないように知識はつけて置きたいです。

新NISAと貯金とで、財産をしっかりと蓄え、老後に備えたいと思います。

そして、最も大切なのは、自分自身が生涯収入を得ることができるようになることだと思います。

大手前大学でしっかりと勉強したいと思っています。

と、言いつつも、授業が全然進んでいません。

単位修得試験まであと2週間です。。。。

何をやってんだかですが、できる範囲でぼちぼち頑張ります。

もしよろしければ、プロフィールより私の人となりを知っていただければ幸いです。

いきなりですが、両学長のYoutubeの説得力は半端ないです。

このコロナ禍で、すっかりドはまりした両学長。

おこがましいですが、考え方が似ていて、勝手に親近感を抱いてしまいました。

もともと株を始めたいとは思っていたのですが、銀行の窓口で説明を聞いてもどうも納得がいきませんでした。

銀行のお兄さん

購入時、売却時に手数料が必要です。

税金もかかります。

えぇっ、しかも今の金利の何倍の手数料を取るのよっ

得するのん、銀行さんだけやん。

納得できないうえに、勉強不足。何度説明を聞いても理解できませんでした。

しかし、両学長は、さくさくとテンポよく私を納得させてくれました。

【行動する】ＮＩＳＡに申し込む

先月、楽天証券口座を開設して、NISA口座も無事開設し、あとは注文だけです。

さぁー、とりあえず有名どころをひとつ申し込んで勉強しようと思います！

とにかく、私には迷っている時間がないっ！

行動あるのみです！

株デビューしたい！でも、損するのは嫌！でも、株をしたい。。

全くの素人の私が決めた、株を始めるうえでの大原則！

当たり前ではありますが、ここをベースに、まずは勉強と思って少額から投資します。

証券口座開設までたどり着いたのですが、NISAや銘柄の知識以前に、アプリの使い方もわかりません。。。

そんな私が、この度申し込む商品は、米国株SP500です。

有名どころで、一択と様々なサイトで言われています。

もちろんそれに乗っかるのは自己責任！誰のせいにも出来ません。

アメリカの有名な会社の株をまとめて購入するので、よほどのことがない限りは大丈夫との予測は素人でもできます。

20年持ち続けたら負け知らずと紹介されていますが、その頃には70歳…

色々考えても今がぴちぴちということで、始めちゃいます！

これも勉強のための自己投資です！

なんせ、悩んでいる時間はない！

アラフィフは自己投資にお金をかけます！

お勉強の金額から積立のつもりで投資し、70歳になったとき使えたらいいよね。。。

【楽天証券】ポイントと配当金そしてインフレって？

楽天ポイント

楽天クレジットカードから引き落としの手続きをします。

【ポイントゲット】楽天ポイントもゲットできるそうです。

【ポイント運用】楽天ポイントを使って、投資（積立NISA)もできます。

配当金については、福利効果を利用すると、リターン大きい。

そして、なんと言っても20年間は非課税！

私は決心いたしました。

だって、銀行に預けていても利息はないし、１千万円以上は銀行がつぶれても補償はしない。

インフレーション（インフレ）：物価があがること

財産を円だけで持っている場合は、インフレになったとき、貯金（全財産）の価値が下がります。

私が最低賃金のパートで一生懸命貯めた300万円は、今の300万円の価値のものが買えなくなるのです。

何といっても、私はローンが嫌いです。

家以外はローンは組まないと10代のころから公言していました。

その約束は、今でも変わりません。

車も家の修繕もすべてニコニコ現金払いです。

今年は、パート時代の最低賃金で貯めた300万円で、車を買おうと思っていました。

しかし、現在所有の車は13年前に300万円で買えていましたが、同じ車を今買うと400万くらいになるそうです。私が当時パートをして一生懸命にためた300万円では、車が買えなくなりました。

このように、物の値段が上がるということは、お金の価値が下がるということです。

最低賃金を964円から全国統一1500円へ要請するなどのニュースが入ると、単純に時給が上がることはもちろんいいことですが、その分物価もあがるよね。

そしたら、せっかく貯めたお金の価値も下がるよね。

そんな時、私のもとへ飛び込んできたのが両学長さまでした。

幸い私は、見栄をはったり、ブランドが欲しい等の物欲がないおかげで、コツコツと貯金はしています。

何とかこの貯金を運用できないものかと思いました。

ちなみに、両学長は車さえいらないとの勢いです。

私も13年目の車検を受ける決心をしました。

国産車は優秀です。

【NISAとは】難易度：☆☆☆☆★

私は、投資信託って？インデックスファンドって？から始まりました。

【投資信託】投資家から集めたお金を使って250社や500社などのたくさんの会社の株を買い、プロの社員（専門家）が運用してくれる金融商品の一つ。
いい感じで多くの会社から株を買うので、1社がつぶれても他の会社でカバーできるので、リスクが低い。

【インデックスファンド】投資信託（金融商品）の種類に一つ。
✔安心安全を狙う
✔平均的な運用
✔一攫千金は狙えないが、損をする確立が少ない
✔長期的には平均3％の配当

【アクティブファンド】投資信託（金融商品）の種類に一つ。
✔より高い利益を求める
✔運用のプロが調査や研究に力をいれる
✔高い利益が期待できるが、その逆もあり

NISAは、ほとんどがインデックスファンドです。
積立NISAは、非課税制度で年40万円を20年間運用できます。

楽天証券なので、購入画面等すべてパソコンやスマホで行います。

しかし、これがまたなかなかのハードル。

アラフィフ世代は、『簡単にスマホで買えます！』が簡単ではないのです。

ほんとに時間がかかります。

どんだけ慎重やねん

試験が無事に終わり、どの銘柄を購入するかをパソコンの前で悩みに悩んで、調べに調べて、なんと今日も買えていません。。。

どんだけ、慎重やねん!!!!

でも、それでいいのです！

お金の事です。

自分で納得してから始めないと！！

そんな自分が好き！（わけのわからない自己肯定感）

今日も「NISAを申し込んでいない」でした。

すみません。。。もうしばらくお待ちくださいませ。

私でも出来るやん!!って思っていいただければうれしいです

今日はNISAの口座開設までするぞって意気込んで、結果、最終的には開設できず…

吉田美月さん

なぜですか？

申請には期間がかかります。

でも、楽天銀行の口座開設と、証券普通口座の申し込みまではできました！

楽天銀行と証券口座の申し込み

銀行口座新規開設キャンペーン　―2,000ポイント―

ネットで検索して、証券口座の申し込みから先に進む予定だったのですが、銀行口座新規開設キャンペーン2000ポイントの文言に惹かれて、そのまま申し込みに進んでしまいました…。

楽天クレジットカードは既に持っていたので、そこに銀行カードを紐付けしたかったんだけど、そうすると、今のクレジットカードが使えなくて、家族カードも使えない。

で、んーっ、ポイントはどーなるんだー？

楽天銀行のお姉さまに確認

楽天クレジットカードを持っている人は銀行カードにデビットカードがお勧めですとのことでした。

楽天クレジットカードは、ポイントも溜まるし、家族カードも使えます。

そのまま置いておいた方が断然お得です。

デビットカードとは、預金内のお金で支払いできて、ポイントもつくし、ポイントも使える。
クレジットカードだと使い過ぎも怖いし…って人にもちょうどいい。

海外旅行では両替なしで使えるらしい・・・。
しばらくは海外にはいけないけど、いつかは使うかも。。

パンダも可愛い笑

届いたらとりあえず、使いすぎないために上限設定を1万円にしようかな。。。

私がNISA開設でしたことをまとめてみました

楽天銀行カード（デビットカード）

✔　カード申請前にポイントをもらえるキャンペーンに申し込んでおくこと。

楽天証券口座開設

まとめ

NISAを始めようと思い立ったって、行動に移すまで時間もかかり、行動に移しても申請手続きに1ヵ月はかかります。

お金のことなので、慎重すぎるくらいでもいいとは思っていますが、NISAは早く始めるに越したことはない様です。

それに銀行の利息といったら、びっくりする金額です。

アラフィフなので、基本的に微妙なのですが、利益に税金がかからないとのことで、お金の勉強代と思い思い切ってはじめてみました。

NISA開設までの間の1ヵ月はお金について色々と勉強しておくこと！

申請後、楽天銀行より送られてきましたー　

投資家デビューへ、一歩前進だー

こうしてまんまと、楽天国へ入国いたしましたとさ。。。

めでたし、めでたし・・・